Ciberestafas: cómo denunciar y opciones para recuperar tu dinero
Phishing, SMS falsos, compras en webs fraudulentas: si has sido víctima de una estafa por internet, estos son los pasos que debes dar con el banco y con la denuncia, y en qué orden.
Las estafas por internet son hoy el delito que más crece. Un SMS que imita a tu banco, un correo con un enlace, una tienda en línea que nunca envía nada: el resultado suele ser el mismo, un cargo que no has autorizado. El Código Penal las castiga como estafa (artículos 248 y siguientes), pero atrapar al autor es difícil; lo que sí está a tu alcance es actuar rápido en las primeras horas para frenar el daño y recuperar el dinero. Las variantes cambian de nombre (phishing por correo, smishing por SMS, vishing por teléfono), pero el patrón es el mismo: alguien que se hace pasar por tu banco, por Correos o por una administración para que introduzcas tus claves o autorices una operación.
PRIMER PASO: BLOQUEAR Y AVISAR AL BANCO
Antes incluso de ir a comisaría, llama a tu banco y comunica que hay operaciones no autorizadas en tu cuenta, para que bloquee la tarjeta o las claves de acceso. La ley de servicios de pago (Real Decreto-ley 19/2018) obliga al banco a devolverte el importe de las operaciones no autorizadas a más tardar al final del día hábil siguiente a tu aviso, salvo que tenga motivos razonables para sospechar fraude por tu parte y lo comunique al Banco de España.
Tienes hasta trece meses desde el cargo para comunicarlo, pero cuanto antes lo hagas, mejor. Cambia las contraseñas de la banca en línea y del correo, y no borres nada: los mensajes y el historial de la operación son la prueba. En caso de pérdida o robo de la tarjeta o las claves, solo puedes soportar hasta 50 euros de las operaciones anteriores al aviso, salvo que el banco pruebe que actuaste con negligencia grave o de forma fraudulenta.
SEGUNDO PASO: REUNIR PRUEBAS Y DENUNCIAR
Presenta denuncia ante la Policía Nacional, la Guardia Civil o el juzgado de guardia. Lleva capturas de los mensajes fraudulentos, los correos con sus cabeceras, los extractos donde aparecen los cargos y los datos de la tarjeta o cuenta afectada. La mayoría de los bancos exigen la denuncia para tramitar la devolución, y es la base de cualquier reclamación posterior.
Si prefieres que la preparemos nosotros, nuestro servicio de denuncias recoge la información, redacta el escrito, lo documenta, lo presenta ante la autoridad competente y te entrega el justificante que necesita el banco. Es un servicio de tramitación con precio cerrado; el asesoramiento jurídico, si lo necesitas, se contrata aparte.
SI EL BANCO SE NIEGA A DEVOLVER EL DINERO
Presenta una reclamación escrita al servicio de atención al cliente del banco, que tiene un mes para responder. Si la respuesta es negativa o no llega, puedes reclamar ante el Banco de España; su informe no es vinculante, pero pesa. Si tampoco así se resuelve, queda la vía judicial, en la que el banco tiene que probar que la operación fue autenticada y registrada correctamente y que no hubo fallo técnico.
Una reclamación al banco por vía judicial es una reclamación de cantidad: en Iberfácil te preparamos un presupuesto e informe de viabilidad gratuitos y, si seguimos adelante, el encargo combina una provisión fija por fase con honorarios a éxito sobre lo que recuperes. Puedes empezar en reclamaciones de consumo.
Preguntas frecuentes
¿CUÁNTO TIEMPO TIENE EL BANCO PARA DEVOLVERME EL DINERO?
Para operaciones no autorizadas, la ley fija como plazo el final del día hábil siguiente a tu comunicación, salvo sospecha razonable de fraude comunicada al Banco de España. Si el banco alega que hubo negligencia grave, tendrá que probarla.
¿ME DEVUELVEN EL DINERO SI FUI YO QUIEN HIZO LA TRANSFERENCIA ENGAÑADO?
Es el caso más difícil: si la operación la ordenaste tú, aunque fuera bajo engaño, el banco sostendrá que fue autorizada. Aun así, hay supuestos en los que se ha reconocido responsabilidad de la entidad por fallos en sus sistemas de detección o de autenticación. Hay que estudiar cada caso.
¿SIRVE DE ALGO DENUNCIAR SI LOS ESTAFADORES ESTÁN EN EL EXTRANJERO?
Sí. Aunque sea difícil localizar a los autores, la denuncia es el documento que el banco te exigirá para tramitar la devolución y la base de cualquier reclamación posterior.
¿HAS SUFRIDO UNA ESTAFA POR INTERNET?
Cuéntanos qué ha pasado y qué pruebas tienes. Preparamos y presentamos la denuncia con precio cerrado y, si el banco no responde, analizamos sin compromiso la reclamación.